Kredīts dzīvokļa iegādei

Lai paņemtu kredītu dzīvokļa iegādei ir nepieciešama pirmā iemaksa. Pirmās iemaksas lielums ir atkarīga no izvēlētās bankas, kurā tiek ņemts kredīts. Aptuveni pirmās iemaksas procenti ir 15 līdz 20 procentiem no dzīvokļa vērtības. Šobrīd normāla izremontēta dzīvokļa cena ir aptuveni 65000 Euro. Ja mēs pērkam šādu dzīvokli un ir nepieciešams iemaksāt 20 procentus no dzīvokļa vērtības, tad tie būs 13000 Euro. Šādu summu uzreiz ne visi var atļauties samaksāt, tādēļ bieži vien cilvēki izvēlās dzīvokļus īrēt, kas nav nemaz tik lēti un izdevīgi. Dzīvokļa īres cenas pārsvarā ir daudz lielākas nekā kredīta ikmēneša maksājums par īpašumu, kurš pieder Jums. Problēma ir tā, ka ir nepieciešams kaut kur dabūt pirmo iemaksu.Ir nepieciešams pelnīt tā, lai mēneša beigās visa alga nav iztērēta un būtu iespēja iekrāt. Tas noteikti nebūs ātri, bet ir iespējams.

Maksimāli dzīvokļa kredītu parasti dod uz 30 gadiem. Jāņem vērā, ka, jo lielāks termiņš ir kredīta nomaksai, jo vairāk Jūs pārmaksāsiet par reālo dzīvokļa vērtību.  Piemēram, ja pērkam dzīvokli par 65000 Euro, iemaksājam 13000 Euro, ņemam kredītu uz 30 gadiem, gadā maksājam 2.6 procentus no kredīta summas. tas nozīmē, ka katru mēnesi maksājam 208 Euro. Pēc kredīta nomaksas būsim pārmaksājuši 22880 Euro, kas noteikti nav no tām mazākām summām. Ņemt kredītu uz 30 gadiem ir ļoti neizdevīgi, jo tie 22880 Euro tiek vienkārši izmesti miskastē. Par šo naudu reāli sanāk vēl viens neremontēts dzīvoklis. Ja mēs ņemtu šo pašu kredītu ar tādiem pašiem parametriem uz 10 gadiem, tad dzīvokļa pārmaksa būtu 7160 Euro, kas jau ir nedaudz patīkamāk, taču, tad katru mēnesi būtu jāmaksā 493 Euro. Viss ir atkarīgs no algas un ģimenes budžeta vai šādu summu ir iespējams samaksāt katru mēnesi. Ja mēs ņemtu šo kredītu uz sešiem gadiem, un pirmo iemaksu veiktu 50% apmēra, tad mēnesī būtu jāmaksā 488 Euro un dzīvokļa pārmaksa būtu par 2636 Euro.

Par šādu pakalpojumu, kad kāds man aizdod naudu es būtu gatavs maksāt maksimums līdz 5000 Euro. Ņemt kredītu uz 30 gadiem un pārmaksāt tādu naudu tas nav pārāk nopietni. Ideālākais variants ir, ja var aizņemties no privātpersonām bez procentiem. Otrs variants ir ilgāk iekrāt priekš lielākas pirmās iemaksas, lai varētu samazināt kredīta termiņu. Optimālais variants ir pieci gadi. Šo piecu gadu laikā sanāk pārmaksāt par dzīvokļa vērtību, taču šī summa vēl ir pieņemama.

Papildus izdevumi ņemot dzīvokļa kredītu 

Ņemot kredītu dzīvokļa iegādei vēl ir jārēķinās ar papildus izdevumiem kā, piemēram, būs nepieciešams apdrošināt šo dzīvokli, kā arī šobrīd jau pieprasa apdrošināt kredītņēmēja dzīvību. Tie varētu būt mēnesī vēl aptuveni papildus 30 Euro. Apdrošināt dzīvokli patiesībā nav nemaz tik slikti, jo nekad nevar zināt kāda nelaime var notikt, piemēram, ugunsgrēks vai plīst kāda ūdens vai kanalizācijas caurule nopludinot savu un kaimiņu dzīvokļus. Ja dzīvoklis ir apdrošināts, tad šos radušos zaudējumus Jums nevajadzēs segt no savas kabatas. Apdrošināšanas firma šādā situācijā Jums palīdzēs un apmaksās visus izdevumus līdz līgumā atrunātajai summai.

Dzīvokļa kredīts ar valsts galvojumu

Valsts galvojums var būt no 10 līdz 20 %. Valsts galvojumu izsniedz šādā gadījumā

• Ja ģimenē ir viens nepilngadīgs bērns, tad valsts galvojums ir 10%, bet ne vairāk par 10000 Euro
• Ja ģimenē ir divi nepilngadīgi bērni, tad valsts galvojums ir 15%, bet ne vairāk par 15000 Euro
• Ja ģimenē ir trīs vai vairāk nepilngadīgi bērni, tad valsts galvojums ir 20%, bet ne vairāk par 20000 Euro.

Lai bankas nopelnītu uz kredītu izsniegšanas rēķina, viņas ir ieinteresētas, lai kredīts tiktu izsniegts uz maksimāli ilgāku termiņu. Dažreiz bankās ir pieejamas akcijas, kuru laikā dzīvokļa kredītu var saņemt ar izdevīgiem nosacījumiem. Bieži vien dažādas akcijas tiek rīkotas rudens un ziemas mēnešos tuvāk Ziemassvētkiem. Šāda veida akcijas ļauj ietaupīt nedaudz naudu.

Cik viegli ir saņemt kredītu?

Vēl svarīgi ir tas, ka ne vienmēr var saņemt kredītu kādu Jūs vēlaties. Bankas darbinieki izmanto speciāli izstrādātu kredīta kalkulatorus, kuros ievadot nepieciešamos datus par cilvēka ģimenes budžetu un mēneša izdevumiem, tas parāda cik Jūs variet mēnesī atļauties maksāt par kredītu un līdz ar to, kāda var būt maksimālā kredīta summa uz 30 gadiem. Tas, ka Jūs teiksiet darbiniekam, ka patiesībā variet maksāt vairāk nekā kalkulators uzrāda, tas nenozīmē, ka Bankas darbinieks Jums piekritīs. Viņi strādā pēc bankas iekšējām vadlīnijām un pie tām arī pieturās. Katram cilvēkam, protams, ir individuāla pieeja, jo katram ir savi mēneša ienākumi un izdevumi. Bankas darbinieks redz pilnvērtīgu informāciju par Jūsu bankas kontu, cik mēnesī Jums ir ienākumi un cik izdevumi. Pēc šīs informācijas, bankas darbinieks varēs pieņemt lēmumu par kredīta izsniegšanas apjomu un mēneša maksājumu piedāvājot Jums vairākus variantus. Tik pat labi var gadīties, ka Jūs nemaz nevariet saņemt, piemēram, 65000 Euro kredītu, ja izdevumi ir gandrīz vienādā līmenī ar ienākumiem. Piemēram, ja ģimenes budžets ir 1000 Euro mēnesī, tad kredīts, kuru piedāvā šis kalkulators ir 39000 Euro un mēneša maksājums uz 30 gadiem 250 Euro.

Papildus izmaksas par kredīta saistībām ar banku

Kamēr neveiciet nekādas izmaiņas līgumā, tikmēr viss ir labi. Kā sāksiet mainīt kredīta termiņa atmaksas ilgumu, vai mēneša maksājumu, vai citas līguma nianses tā uzreiz būs jāmaksā nauda par visam šīm darbībām. Banka māk pelnīt un viņa ir ieinteresēta, lai šīs darbības notiktu. Piemēram, ja mainīsiet kredīta atmaksas termiņu vai mēneša maksājumu, tad bankai būs jāmaksā aptuveni 0.75% no kredīta summas vai 70 Euro kā minimālā pakalpojuma summa. Katrā bankā šie izdevumi var nedaudz atšķirties. Piemēram, Jūsu kredīts ir 30000 Euro, Jūs tagad veiksiet izmaiņas līgumā par termiņa atmaksas ilgumu, tad bankai Jums par šo pakalpojumu būs jāmaksā 225 Euro. Kredīts tas izklausās ļoti skaisti, ka variet iegūt savā īpašumā lietu ,kuru nevariet atļauties, taču par to nākas ilgtermiņā dārgi samaksāt. Jebkuras citas izmaiņas kredītlīgumā maksā 14 Euro. Lai saņemtu izziņu par to kāds ir kredīta atlikums, procenti, pamatsumma, Jums jāmaksā 12 Euro. Brīnums, ka vēl nav jāmaksā komisija par to, ja vēlas nomaksāt kredītu pirms termiņa. Bet gan jau arī līdz tam kādreiz nonāks. pati kredīta noformēšana un izsniegšana Jums izmaksās 1.25% no kredīta summas.  No 65000 Euro tie būtu 812.5 Euro. Tad vel papildus izdevumi ir par zemesgrāmatu 35 Euro, mājokļa novērtējums 71 Euro. Un iespējams vēl kaut kādi papildus izdevumi par, kuriem esmu piemirsis.

Ieteikums pirms ņemat mājokļa kredītu

Ja esat nolēmusi iegādāties kādu īpašumu, tad noteikti vajadzētu visu kārtīgi apdomāt un izrēķināt cik esat gatavi maksā katru mēnesi par kredīta saistībām. Noteikti ieteiktu iemaksāt pirmo iemaksu pēc iespējas lielāku, tas atvieglos mēneša maksājuma summu un noteikti samazinās kredīta termiņu. Kārtīgi izrēķiniet to uz cik gadiem esat nolēmuši šo kredītu ņemt. Visam ir jābūt kārtīgi aprēķinātam paredzot negaidītus izdevumus vai pat darba zaudējumu uz kādu laiku. Ir jāizvairās no izmaiņām kredīta līgumā, lai nebūtu jāmaksā kārtējās komisijas maksas par bankas pakalpojumiem. Katru mēnesi veicot maksājumus var mēģināt iekrāt papildus līdzekļus, lai pēc iespējas ātrāk, bet tai pašā laikā droši, varētu nomaksā šo kredītu.

Saistītie raksi
Dzīvokļi ar izpirkuma tiesībām